
Действующее российское законодательство дает индивидуальным предпринимателям возможность работать без банковского счета. Но наличие р/с упрощает многие бизнес-процессы, от расчетов с поставщиками и покупателями, до уплаты налогов и выдачи з/п сотрудникам. Поэтому на определенном этапе работы у активного предпринимателя возникает вопрос — где лучше открыть расчетный счет для ИП? Постараемся помочь в его решении.
Рейтинг банков с РКО расположен на главной странице.
ТОП-10 банков для ИП
Где лучше открыть расчетный счет для ИП (ТОП-3 банка)?
В 2019 году практически у каждого банка имеется пакет услуг для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса. По каким критериям выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания?
- Надежность банковской организации. В современном мире отзыв Центробанком лицензии у коммерческого банка — не слишком большая редкость. А расчетные счета, в отличие от депозитов, никак не страхуются. В случае банк обанкротится, предприниматель может потерять все свои деньги.
- Состав тарифного плана. Выбранный бизнесменом тариф РКО должен включать в себя как можно больше необходимых ему для повседневной работы операций, и как можно меньше лишних, неиспользуемых клиентом опций.
- Стоимость банковских услуг. Здесь нужно проанализировать все – стоимость открытия и ведения р/с, комиссионные за переводы и платежи, расценки на эквайринг и иные услуги, необходимые для работы, но не включенные в тарифный план изначально, и т.д. Перед подписанием документов необходимо четко представлять себе, во что обойдется ежемесячное пользование счетом.
И, наконец, немаловажный для 2020 года момент – наличие у банка интернет-кабинета и уровень его функциональности и удобства. Качественно реализованная система веб-банкинга поможет предпринимателю сэкономить время не только на проведении финансовых операций, но и на подготовке отчетности, проведении аналитики своей работы и т.д.
Мы подобрали для начинающих предпринимателей три российских банка, работающих исключительно в онлайн-режиме. Даже процедуру открытия счета здесь можно провести через интернет. Выбранные организации отличаются высокой надежностью, разнообразием тарифных планов и лояльными расценками.
Это может быть интересно: Нужно ли хранить чеки по эквайрингу в 2020 году?
Точка
Банк Точка создан на базе банка Открытие, на 99% принадлежащего Центробанку РФ. Это, пожалуй, самый главный показатель его надежности. Точка вот уже 4 года занимает лидирующее место в рейтинге интернет-решений для малого бизнеса, составленном агентством Markswebb Rank&Report. Поэтому тем, кто выбирает, где лучше открыть расчетный счет для ИП, стоит в первую очередь обратить внимание именно на эту банковскую организацию.В настоящий момент в Точке действуют три тарифа РКО, сравнительные характеристики которых приведены в таблице ниже.
Услуга | ТП «Необходимый минимум» | ТП «Золотая середина» | ТП «Все лучшее сразу» |
Обслуживание в месяц | 0 рублей | 500 рублей | 500 рублей в первые 3 месяца, далее по 2500 в месяц |
Платежи в адрес юрлиц в месяц | Бесплатно все | Бесплатно первые 10 платежей | Бесплатно первые 100 платежей |
Платежи в адрес физлиц в месяц | Бесплатно все | До 200 тыс. руб. бесплатно, далее 60 руб. за платеж | До 500 тыс. руб. бесплатно, далее 15 руб. за платеж |
Снятие наличных | Бесплатно | 1,5% от операции, лимит 50 000 руб. | Бесплатно, лимит 100 тыс. руб. |
Пополнение счета | До 300 тыс. руб. – 1% от суммы, поступления от эквайринга бесплатно | До 1 млн. руб. – 0,2% от суммы, входящие переводы бесплатно | До 1 млн. руб. – бесплатно, вне зависимости от способа |
Ставка эквайринга | 2,3 | 2,3 | 1,3 |
Важно! Открыть р/с можно за перу десятков минут через сайт банка. Необходимые документы доставит курьер.
Модульбанк
Модульбанк существует на рынке банковских организаций с 1992 года. С 2016 года он полностью перешел на работу с ИП и представителями малого бизнеса.Важно! Банк страхует счета юрлиц на сумму до 1,4 млн. руб.
В настоящее время у Модульбанка имеется три тарифа расчетно-кассового обслуживания:
- Стартовый;
- Оптимальный;
- Безлимитный.
Стоимость каждого из них варьирует в зависимости от объема предоплаты, внесенного клиентом. Поэтому с подробными условиями рекомендуем ознакомиться на сайте Модуль-банка. Там же сразу можно будет открыть р/с по выбранному ТП, и пользоваться им спустя минуту после открытия.
Тинькофф
Банк Тинькофф изначально работает с клиентами только в онлайн-режиме. Система веб-банкинга здесь продумана до мелочей. Она позволяет не только быстро проводить финансовые операции, но и составлять аналитику по нужным бизнесмену критериям за выбранный период.Преимущества работы с банком Тинькофф:
- три удобных тарифных плана для бизнеса разной величины;
- возможность бесплатного обслуживания в течение полугода;
- невысокая стоимость РКО;
- длинный платежный день – с 1-00 до 20-00 по Москве;
- наличие овердрафта на счете для ИП;
- возможность интеграции р/с с популярными бухгалтерскими программами.
Важно! Тинькофф-банк позволяет открыть счет для ИП не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Какие документы нужны ИП для открытия счета
Все перечисленные выше банковские организации дают возможность завести р/с в онлайн-режиме. Для этого предпринимателю потребуется минимум документов:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ИП.
Важно! В некоторых банковских организациях также могут попросить рекомендации от клиентов или контрагентов предпринимателя.
Данные этих документов вносятся в заявку, к ней же прикрепляются сканы или фото бумаг. Через пару минут после открытия счетом уже можно пользоваться для приема денежных средств. А договор с банком клиенту привезет курьер в течение суток.
Причины отказа при открытии счета
Отказы в открытии р/с для предпринимателей случаются крайне редко. Причиной для отклонения заявки может послужить:
- отсутствие необходимых документов;
- некорректное заполнение данных анкеты;
- фиктивный или подозрительный юридический адрес;
- признаки у организации фирмы-однодневки;
- плохая финансовая история.
Важно! В трех описанных нами банках процент отказов крайне мал.
Где лучше открыть расчетный счет для ИП: отзывы
Открыла счет в банке Точка несколько месяцев назад. Выбрала стартовый тариф, ни разу не пожалела. Большинство операций, нужных мне, бесплатное, обслуживание счета обходится в копейки. У банка адекватная техподдержка, по телефону помогают разобраться с тарифами и настроить клиентский кабинет как надо. Рекомендую!
Александр (отзыв взят 26.07.2019)
Работаю с Тинькофф-банком уже больше года. По началу все было вообще замечательно – бесплатный счет на первые 6 месяцев, бонусы на рекламу в интернете, еще куча партнерских предложений. Многими воспользовался, выгодно. Сейчас бесплатный период кончился, но абонентка невысокая. Недавно узнал о возможности подключения овердрафта к счету, пока не пользовался, но в уме держу. Для начала работы, по-моему, самый удобный банк.