Расчётный счёт для ИП: где лучше открыть?

Автор статей Наталья
Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник. Знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
23

Современное законодательство позволяет индивидуальным предпринимателям работать без банковского счета. Но удобной такую работу не назовешь. Поэтому обычно представители малого бизнеса все же заключают контракт на РКО с каким-либо банком. И первый вопрос, который возникает, когда надо завести расчётный счёт для ИП: где лучше открыть его? Попробуем разобраться в этой проблеме.

Весь список банков с РКО можно изучить на главной странице, где присутствует та же рейтинговая система.

1. Расчётный счёт для ИП: где лучше открыть?

Практически у каждого современного банка в линейке продуктов присутствуют тарифы РКО. Перечень услуг, предоставляемых финансовыми организациями малому бизнесу, в основном стандартен. Но есть разница в расценках, наборе дополнительных опций, а также в механизмах открытия р/с и управления им. Чтобы сориентироваться, где лучше завести счет, рассмотрим тарифные планы наиболее популярных банковских организаций.

Важно! Все приведенные ниже расценки актуальны на октябрь 2019 года. Для получения более свежей информации рекомендуем обратиться на сайт или в отделение выбранного банка.

Банк Стоимость тарифа,

руб./мес.

Оформить
Точка банк: открытие расчетного счета для ИП и ООО Точка от 0 до 2 500 руб.

Открыть счет

Читать статью

Модульбанк: открытие расчетного счета для ИП и ООО Модульбанк от 390 до 4 900 руб.

Открыть счет

Читать статью

«Тинькофф банк»: открыть расчетный счет для ИП и ООО Тинькофф от 490 до 4 990 руб.

Открыть счет

Читать статью

Делобанк на базе СКБ-Банка: расчетный счет для ИП и ООО ДелоБанк от 0 до 7 590 руб.

Открыть счет

Читать статью

МТС Банк от 0 до 5 450 руб.

Открыть счет

Читать статью

Росбанк от 490 до 3 890 руб.

Открыть счет

Читать статью

Альфа-Банк от 490 до 7 900 руб.

Открыть счет

Читать статью

Промсвязьбанк от 0 до 3500 руб.

Открыть счет

Читать статью

Сбербанк зависит от региона

Открыть счет

Читать статью

ВТБ от 0 до 5 950 руб.

Открыть счет

Читать статью

1.1 Точка банк

Банк Точка специализируется на работе с представителями малого бизнеса. Кроме того, эта организация была одной из первых, запустивших онлайн-сервис для регистрации ИП и открытия расчетного счета.

Мнение эксперта
Анна Васильева
ИП, в прошлом экономист бюджетной организации
Задать вопрос эксперту
И сегодня Точка работает исключительно в дистанционном режиме. У банка нет отделений. Работа с клиентами происходит через веб-кабинет и мобильное приложение. А при необходимости подписания каких-либо документов, их доставляет курьер в удобные предпринимателю место и время.

Для ИП у Точка-банка подготовлено 3 тарифных плана:

  • Необходимый минимум – 0 руб./мес.;
  • Золотая середина – 500 руб./мес.;
  • Все лучшее сразу – первые 2 месяца по 500 руб./мес., далее по 2500 руб./мес.

Важно! Если в течение месяца по р/с не производилось операций, абонентская плата за его обслуживание не снимается.

В рамках любого из ТП банк предоставляет бесплатно:

  • доступ к веб-банкингу и мобильному приложению;
  • проведение платежей в бюджет;
  • выпуск и обслуживание платежной карты;
  • пакет переводов в адрес сторонних банковских организаций.

В качестве дополнительных сервисов у Точки имеются —  зарплатный проект, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, факторинг, ВЭД, регистрация юрлиц и ИП.

Открыть счет

Читать статью

1.2 Модульбанк

Данный банк нацелен на работу с представителями малого бизнеса. Он функционирует в дистанционном режиме – в виде веб-кабинета и мобильного приложения. Для решения вопросов с документами за каждым клиентом закрепляется менеджер, с которым можно лично встретиться в своем городе.

Важно! В интернет-кабинете Модульбанка имеется сервис Мультибанк. Он позволяет привязать к аккаунту несколько счетов, открытых в сторонних банковских организациях, и управлять ими из одной  вкладки.

В линейке продуктов Модульбанка присутствует три тарифа РКО:

  • Стартовый – первые 3 месяца обслуживание бесплатно;
  • Оптимальный – от 390 до 690 руб./мес.;
  • Безлимитный – от 3920 до 4900 руб./мес.

Стоимость обслуживания по каждому из ТП будет зависеть от объемов сделанной клиентом предоплаты. Оплатив пользование счетом на год вперед, можно сэкономить от 20 до 44%.

В числе дополнительных опций – снятие наличных и переводы физлицам без комиссии (подключается как отдельная услуга), зарплатный проект (обслуживается бесплатно), кредитование малого бизнеса, все виды эквайринга, ежемесячное начисление процентов на среднедневной остаток по счету.

Открыть счет

Читать статью

1.3 Тинькофф Банк

Банк Тинькофф работает в дистанционном режиме как с физическими, так и с юридическими лицами. В пакет обслуживания для ИП входят следующие услуги:

  • предоставление доступа к веб-кабинету;
  • интеграция с бухгалтерскими программами;
  • пакет бесплатных платежей в адрес физлиц;
  • платежная карта (выпуск и обслуживание);
  • услуги персонального менеджера.

Важно! Ежемесячно банк начисляет на остаток по счету проценты по ставке 6 годовых.

В качестве дополнительных сервисов можно подключить все виды эквайринга, инкассацию и услуги валютного контроля. Стоимость обслуживания в банке Тинькофф составляет от 490 до 4990 рублей в месяц, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Открыть счет

Читать статью

1.4 ДелоБанк

Делобанк на базе СКБ-Банка: расчетный счет для ИП и ООО

ДелоБанк, как и предыдущие финансовые организации, относится к категории онлайн-банков, специализирующихся на работе с ИП. Одновременно с бизнес-счетом, предприниматель может завести в нем и личный р/с – управлять ими можно будет из одного веб-кабинета.

Открытие р/с производится бесплатно, а за обслуживание придется платить ежемесячно:

  • 0 рублей – на ТП «Выгодный старт»;
  • 990 руб. – на ТП «Активный рост»;
  • 1790 руб. – на ТП «Больше возможностей»;
  • 3100 рублей – на ТП «Надежное решение»;
  • 7590 руб. – на ТП «Высшая лига».

Важно! В каждом из тарифных планов имеется пакет бесплатного обслуживания – от 1 до 3 месяцев. Ежемесячно производится начисление процентов на остаток на счете по ставке 5% годовых.

В числе дополнительных сервисов банк предлагает – онлайн-кассы, услуги торгового и интернет-эквайринга, зарплатный проект, выпуск корпоративных карт, облачную бухгалтерию, консультации юриста.

Открыть счет

Читать статью

1.5 МТС Банк

У банка МТС имеются не только интернет-представительства, но и офисы по всей России. В ряде ситуаций (например, при решении спорных вопросов или обновлении кличей для веб-кабинета) это может быть удобно.

Банк предлагает 4 ТП для предпринимателей:

  • Проще простого и Минимум – с бесплатным обслуживанием;
  • Точный – 1450 руб./мес.;
  • Стабильный – 5450 руб./мес.

В рамках каждого из тарифов имеется лимит на бесплатные услуги – переводы физлицам и в адрес сторонних банков, снятие наличных, пополнение р/с. В числе дополнительных сервисов – онлайн-кассы, все виды эквайринга, льготное кредитование бизнеса, валютный контроль.

Открыть счет

Читать статью

1.6 Росбанк

Начинающим бизнесменам, решая вопрос с расчётным счётом для ИП: где лучше открыть, лучше все же обратить внимание на банки, имеющие офисы в их городе. На первых порах это поможет сориентироваться в работе с р/с и проведении финансовых операций – от банковского менеджера всегда можно получить подробную консультацию и помощь.

Один из таких банков – Росбанк. Открытие счета и первые 2 месяца его обслуживания здесь производятся бесплатно. Далее стоимость РКО составит от 490 до 3890 руб./мес., в зависимости от выбранного пакета услуг.

Важно! В каждый из ТП входит бесплатный выпуск платежной карты.

Из дополнительных сервисов Росбанк предоставляет – эквайринг, валютный контроль, юридическую поддержку, депозиты для бизнеса на выгодных условиях. Открыть р/с можно без визита в офис, через сайт банка.

Открыть счет

Читать статью

1.7 Альфа-банк

В линейке ТП Альфа-банка представлены тарифы:

  • с фиксированной абонентской платой – от 490 до 7900 рублей в месяц;
  • с плавающей абонплатой – 1% от месячного оборота по счету.

В каждый ТП входят – бесплатный веб-кабинет, безлимитные внутрибанковские платежи, кэшбек, бонусы от партнеров банка.  В числе дополнительных опций – все типы эквайринга, ВЭД (в некоторые ТП входит по умолчанию), депозиты, льготное кредитование, выпуск платежных карт, зарплатный проект.

Открыть счет

Читать статью

1.8 Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам 6 тарифов РКО с обслуживанием от 0 до 3500 руб./мес. По некоторым из них можно получить бесплатное обслуживание счета в первые полгода его использования. В числе дополнительных сервисов предпринимателям предоставляются – регистрация бизнеса, торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы, зарплатный проект, факторинг, льготное кредитование и выгодные депозиты, валютный контроль.

Важно! В ПСБ имеется отдельный тариф на РКО для самозанятых граждан.

Открыть счет

Читать статью

1.9 Сбербанк

В Сбербанке перечень доступных предпринимателям тарифных планов и их стоимость будет зависеть от региона обслуживания ИП. Открыть р/с можно бесплатно, в онлайн-режиме это займет около 20 минут. В качестве допуслуг банк предлагает все виды эквайринга, регистрацию ИП, кассовое сопровождение, льготное кредитование, зарплатный проект и выпуск платежных карт.

Открыть счет

Читать статью

1.10 ВТБ

У банка ВТБ-24 имеется два типа тарифов для ИП:

  • с бесплатным обслуживанием, но с оплатой за каждую проведенную операцию (кроме внутрибанковских переводов);
  • в абонплатой в 5950 руб./мес. и пакетами бесплатных транзакций различных типов.

В каждый и ТП по умолчанию входит – доступ к веб-банкингу, выпуск и обслуживание платежной карты, открытие р/с в рублях или иностранной валюте. К дополнительным услугам банк относит регистрацию бизнеса, эквайринг, зарплатный проект, депозиты и банковские гарантии, льготное кредитование.

Открыть счет

Читать статью

2. Какие документы нужно предоставить

Открытие р/с невозможно без предоставления предпринимателем пакета документов. При заведении счета в офисе нужные бумаги приносят в оригиналах и копиях. Открывая р/с онлайн, вносят в регистрационные формы реквизиты документов, либо прикрепляют их сканы (в зависимости от требований банка).

2.1 Для ИП

  • Паспорт предпринимателя.
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС (или выписка из ЕГРИП).
  • ИНН.
  • Лицензии и патенты на ведение деятельности (при наличии).

2.2 Для ООО

  • Устав.
  • Свидетельство о регистрации в ФНС (или выписка из ЕГРОЮЛ).
  • Лицензии и патенты на ведение деятельности (при наличии).
  • Документы, подтверждающие полномочия должностного лица.

Важно! В зависимости от выбранной банковской организации могут потребоваться дополнительные документы. Рекомендуем уточнить полный перечень у менеждера конкретного банка.

3. Как выбрать банк

Завести расчетный счет для бизнеса в онлайн-режиме предприниматель может в любом банке. Ограничений по месту регистрации и ведения бизнеса закон не устанавливает. Но все же, перед выбором банковской организации для сотрудничества стоит оценить такие ее параметры, как:

  • надежность – желательно, чтобы банк входил хотя бы в ТОП-20 ЦБР;
  • доступность – наличие офисов и банкоматов в своем городе, адекватная и круглосуточная техподдержка;
  • удобство дистанционных сервисов – веб-кабинета и мобильного приложения (можно оценить по видео-обзорам);
  • продолжительность операционного дня;
  • стоимость открытия и обслуживания самого счета и платежной карты к нему.

Эти факторы должны быть основными при выборе банка. Как можно было заметить из текста, перечень дополнительных услуг почти у всех банковских организаций совпадает – меняется только их стоимость и условия предоставления. Но если реально оценить свои потребности в РКО и сопутствующих банковских сервисах, правильный подбор банка поможет неплохо сэкономить на них.

4. Заключение

Не смотря на разнообразие банковских организаций, предоставляющих услуги РКО, выбрать подходящий банк для обслуживания представителям малого бизнеса будет довольно просто. Перечень сервисов, входящих в тарифные планы банков, практически одинаков. Поэтому ориентироваться надо на надежность банка, его доступность, а также на стоимость обслуживания и собственные потребности в РКО.

Пользовательский рейтинг

Табличный рейтинг учитывает данное голосование. Если вы пользовались услугами приведенного здесь банка, и вас все устроило в его работе, то вы можете проголосовать здесь (голос можно выставить только 1 раз). РКО какого банка вы бы посоветовали другим предпринимателям?
Общий балл
55
7
+
62
Общий балл
51
8
+
59
Общий балл
50
8
+
58
Общий балл
47
10
+
57
Общий балл
44
14
+
58
Общий балл
43
12
+
55
Общий балл
43
12
+
55
Общий балл
40
12
+
52
Общий балл
32
12
+
44
Общий балл
31
14
+
45

5. Отзывы

Александр (отзыв взят 19.10.2019)

Регистрировал счет в Тинькофф-банке. Эти ребята как всегда оперативны – реквизиты получил через 15 минут после заполнения анкеты, и уже мог счетом пользоваться. Для заявки нужен был только паспорт, все остальные документы передал с курьером при подписании договора. Быстро и удобно, доволен. По обслуживанию пока нареканий не было.

 

Яна (отзыв взят 18.10.2019)

Обслуживаемся в банке Точка уже около полугода. Заводили счет по акции, дававшей 3 месяца бесплатного обслуживания. Сейчас оценили свои обороты и потребности, перешли на тариф подороже. Пусть абонплата больше, зато не надо оплачивать каждую транзакцию, в лимиты на бесплатные операции даже для выплаты зарплаты сотрудникам укладываемся.

 

Предыдущая
СтатьиМодуль касса: тарифы на обслуживание, какой выбрать + отзывы
Следующая
СтатьиСумма страховых взносов в ПФР в 2019 году: для ИП, за себя
Плохо
0
Средне
0
Полезно
0
Добавить комментарий