По закону индивидуальный предприниматель вправе работать без расчетного счета. Но в современном мире это не слишком удобно. Отсутствие р/с в первую очередь не позволяет предпринимателю принимать от клиентов безналичные платежи. С учетом того, что сегодня большинство покупателей предпочитает рассчитываться картой или онлайн, это серьезный аргумент в пользу открытия расчетного счета.
Содержание статьи
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2021 году?
Пакет услуг РКО для представителей малого бизнеса в 2021 году имеется в ассортименте практически любого банка. Но это не значит, что стоит открывать счет в первой попавшейся банковской организации. Стоит потратить немного времени на оценку актуальных тарифных планов на РКО, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант. Сделать выбор в первом приближении поможет собранная нами информация о тарифах на расчетно-кассовое обслуживание в наиболее популярных среди представителей малого бизнеса банках.
Точка
Основные преимущества банка Точка – возможность открытия р/с дистанционно, через интернет, а также удобный веб-кабинет для управления своими финансами. Предпринимателям, в качестве дополнительных бонусов, банк предлагает:
- бесплатное открытие и обслуживание р/с;
- бесплатный доступ к системе ведения бухгалтерии;
- отсутствие абонплаты, если нет оборотов по счету;
- бесплатные переводы в адрес физлиц в размере до 150 000 руб./мес.;
- снятие наличных в любых банкоматах с комиссией в 350 рублей за каждые 10 000 рублей;
- бизнес-карта с кэшбеком 3%.
Тинькофф
В банке Тинькофф предприниматели могут бесплатно открыть любое количество счетов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Открытие счета выполняется через интернет, путем оставления заявки на официальном сайте банка.
У банка действует четыре тарифных плана, в рамках которых:
- ежемесячная абонентская плата составит от 490 до 24900 рублей;
- стоимости переводов в адрес физлиц – от 0,5 до 1,5 % от суммы;
- возможность бесплатного вывода на свой счет от 400 000 до 1 млн. руб.;
- платежи юрлицам в сторонние банки – от 19 до 49 рублей;
- бесплатные внутрибанковские переводы.
Также у Тинькофф-банка действует опция «Процент на остаток», в рамках которой предприниматель может получать ежемесячно от 0,5% до 2% на остаток по счету (в зависимости от выбранного им тарифного плана).
Модульбанк
Данный банк специализируется на работе с представителями бизнес-сегмента. В настоящий момент у него имеется три тарифных плана. Для ИП оптимальным вариантом станет тариф «Ничего лишнего», условия которого выглядят следующим образом:
- стоимость обслуживания – 0 руб./мес.;
- бесплатные исходящие платежи;
- пополнение счета – от 0,75 до 3% от суммы (в зависимости от оборота в месяц);
- снятие наличных в банкомате – 500 рублей за операцию.
Важно! При отсутствии оборотов по счету в течение месяца, абонентская плата с предпринимателя удерживаться не будет.
Тариф «Ничего лишнего» доступен всем ИП, вне зависимости от их оборотов и давности регистрации. Подключиться к нему можно на официальном сайте Модуль-банка.
Сфера
У банка Сфера для индивидуальных предпринимателей подготовлено три тарифных плана с абонентской платой от 0 до 4990 рублей в месяц. При оплате обслуживания на несколько месяцев вперед можно получить скидку от 10 до 30% от общей суммы. Открыть счет по выбранному тарифу и провести оплату услуг можно на официальном сайте банка, без визита в офис. Реквизиты р/с будут доступны для использования стразу после подтверждения операции.
Из преимуществ данного банка – бесплатный торговый эквайринг для ИП, удобные лимиты для снятия наличных без комиссии (от 50 до 100 тыс. руб., в зависимости от выбранного тарифа) и бесплатное пополнение счета наличными на любом тарифном плане.
ВТБ
Выбирая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2021 году, предприниматели в первую очередь стараются оценить предложения крупных, хорошо известных банковских организаций. И это вполне логично. Во-первых, крупные банки более надежны, а во-вторых, у них более развитая инфраструктура, чем у начинающих игроков банковского рынка. Так, у ВТБ-24 имеются отделения и банкоматы практически в каждом городе страны, что обеспечивает его клиентам удобство обслуживание и высокую скорость разрешения спорных ситуаций.
В 2021 году ВТБ-24 предлагает индивидуальным предпринимателям четыре тарифных плана с абонентской платой от 0 до 7000 руб./мес. К каждому из тарифов прилагаются бесплатные бизнес-карты и отсутствие ограничений по переводам внутри банка и выводу средств с р/с на индивидуальный счет предпринимателя.
Открытие
У данного банка имеется пять тарифных планов для представителей малого бизнеса. Открыть счет по любому из них можно бесплатно, оставив заявку на сайте банка. Отличительная особенность Открытия – первые два месяца обслуживания будут бесплатными, вне зависимости от выбранного клиентом ТП. В дальнейшем абонентская плата составит от до 2700 руб./мес. Но списываться она будет только при наличии оборотов по счету.
В рамках каждого из тарифов пользователь получит:
- пакет бесплатных переводов в адрес ИП и юрлиц – от 3 до 30 в месяц;
- удобные лимиты бесплатных переводов в адрес физлиц – от 50 до 300 тыс.руб./мес.;
- возможность вывода на личный счет без комиссии до 300 000 рублей в месяц.
Также предприниматели могут получить массу бонусов от партнеров банка – рекрутинговых агентств, рекламных компаний, поисковых систем и т.д.
Сбербанк
У Сбербанка по состоянию на 2021 год имеется три тарифных плана для представителей малого бизнеса. Абонентская плата по ним составляет от 0 до 3490 рублей в месяц. При этом, в первые два месяца работы клиенты, выбравшие «платный» тариф, будут оплачивать всего по 1 рублю за обслуживание счета. В полном объеме абонплата начнет списываться только с третьего месяца работы.
Каждому из клиентов, заключившему договор на РКО, Сбер выдает бизнес-карту и подключает СМС-уведомления по ней и по расчетному счету. Стоимость пакета уведомлений будет зависеть от выбранного тарифного плана. Также предприниматели могут подключить к своему тарифу дополнительные услуги от банка – самоинкассацию, безлимитные переводы в сторонние банка, повышенные лимиты на переводы в адрес физлиц и т.д.
ДелоБанк
Расчетный счет в банке Дело можно открыть в режиме онлайн. Документы к р/с курьеры банка доставят в течение суток, а пользоваться счетом можно начинать сразу после его открытия.
Банк предлагает малому бизнесу три тарифных плана, стоимостью от 690 до 7990 рублей в месяц. При оплате обслуживания на несколько месяцев вперед, можно получить скидку от 5 до 20%. Пол двум из трех ТП первый месяц обслуживания будет бесплатным. А по самому дешевому из тарифов клиент сможет не вносить абонплату еще и в те месяцы, за которые не было движений по счету.
МТС Банк
Отличительная особенность банка МТС – возможность выбора режима внесения абонентской платы за обслуживание счета. Предприниматель может оплачивать услуги банка каждый месяц. В этом случае абонплата составит от 0 до 1450 рублей.
Но есть и другой вариант – оплатить пользование счетом сразу при открытии. Здесь сумма будет варьировать от 24900 до 92900 рублей, в зависимости от выбранного тарифа. Зато после внесения этого платежа можно будет пользоваться счетом неограниченный период времени, не внося абонентской платы, и получая ряд услуг по льготным расценкам. Например, клиенты, выбравшие данный способ оплаты, получают бесплатно бизнес-карту от МТС-банка, увеличенные лимиты на переводы физлицам и сниженные комиссии за снятие наличных.
Промсвязьбанк
У Промсвязьбанка в 2021 году имеется шесть тарифных планов для представителей малого бизнеса. Из них стоит выделить ТП, не имеющий аналогов в других банковских организациях, — «1% на все». Его отличительная особенность состоит в отсутствии фиксированной абонентской платы. Ежемесячно предприниматель, подключивший этот тариф, оплачивает банку комиссию в размере 1% от поступлений на счет. При этом он сможет бесплатно пользоваться большинством стандартных услуг РКО и расширенным лимитом бесплатных переводов в адрес физлиц – до 10 млн. руб./мес.
По остальным тарифным панам абонентская плата составит от 0 до 3500 руб./мес. Но предприниматель может сэкономить на обслуживании р/с, оплатив его на год вперед, и получив 6 месяцев работы бесплатно.
Где дешевле всего открыть р/с в 2021 для предпринимателя?
Сама по себе процедура открытия счета для представителей малого бизнеса в 2021 году практически во всех банках является бесплатной. Поэтому, выбирая организацию для обслуживания, предпринимателю следует ориентироваться, скорее, на размер ежемесячной абонентской платы за ведение счета, а также на размеры комиссий за наиболее часто используемые услуги.
FAQ
Выбирая банковскую организацию для открытия р/с, предпринимателя в первую очередь стоит оценить ее надежность. Сделать это можно с помощью рейтингов банков, опубликованных в открытом доступе.
Важно! Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов. Это позволит предпринимателю получить свои деньги, размещенные на р/с, даже в том случае, если у банковской организации отзовут лицензию.
Немаловажными критериями являются:
- размер ежемесячной комиссии за обслуживание;
- стоимость внесения наличных на счет;
- возможность вывода денег на личные нужды (наличие лимитов на вывод, стоимость такой операции);
- возможность открытия счета в режиме онлайн;
- уровень удобства интернет-банка и мобильного приложения.
И в последнюю очередь стоит оценивать наличие у банка дополнительных преимуществ, таких, как льготное кредитование для клиентов, бесплатные карты для сотрудников предпринимателя и т.д.
Согласно ФЗ №52 от 02.04.2014 года, индивидуальные предприниматели могут не сообщать в ФНС об открытии ими расчетного счета. Эту обязанность нормативный акт передал банковским организациям, в которых представители малого бизнеса открывают счета. Уведомление об открытии р/с в налоговую в 2021 году, как и во все предыдущие годы, должен отправлять банк. И именно к банку ФНС будет предъявлять штрафные санкции в случае задержки предоставления информации. Предпринимателю на этот счет беспокоиться не о чем.
Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю требуется минимальный комплект документов:
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП, выданная не более 30 дней назад;
- заявление-анкета по форме банка.
При открытии счета в режиме онлайн документы предоставляются в виде фото или скан-копий. В некоторых банках бывает достаточно указания реквизитов паспорта и свидетельства о постановке на учет. Оригиналы документов предприниматель должен будет предъявить банковскому сотруднику, который привезет ему договор на обслуживание после открытия счета в онлайн-режиме.
Важно! Некоторые банки могут потребовать дополнительно иные документы – договор об аренде помещения, информационное письмо от Росстата, лицензии и т.д. Уточнять полный перечень необходимых бумаг следует в банке, выбранном для РКО.
Действующее законодательство требует обязательного открытия расчетного счета только от юридических лиц. Индивидуальные предприниматели в эту категорию не попадают, поэтому могут работать без р/с на законных основаниях.
Однако, ИП, работающий без расчетного счета, должен соблюдать ежемесячный лимит наличных платежей в рамках каждого из имеющихся у него договоров с другими предпринимателями или юрлицами. В течение месяца сумма расчетов по каждому из имеющихся у ИП договоров не должны превышать 100 000 рублей. При превышении лимита расчеты должны вестись только через банк, то есть, заведения расчетного счета не избежать.
Кстати! На расчеты предпринимателя с сотрудниками и физлицами никаких лимитов не установлено.