В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Автор статей Наталья
Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник. Знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
74

По закону индивидуальный предприниматель вправе работать без расчетного счета. Но в современном мире это не слишком удобно. Отсутствие р/с в первую очередь не позволяет предпринимателю принимать от клиентов безналичные платежи. С учетом того, что сегодня большинство покупателей предпочитает рассчитываться картой или онлайн, это серьезный аргумент в пользу открытия расчетного счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2021 году?

Пакет услуг РКО для представителей малого бизнеса в 2021 году имеется в ассортименте практически любого банка. Но это не значит, что стоит открывать счет в первой попавшейся банковской организации. Стоит потратить немного времени на оценку актуальных тарифных планов на РКО, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант. Сделать выбор в первом приближении поможет собранная нами информация о тарифах на расчетно-кассовое обслуживание в наиболее популярных среди представителей малого бизнеса банках.

  • Бесплатное открытие счета
  • Обслуживание: 0₽/700₽/3 500₽/25 000₽/мес.
  • Открытие счета: бесплатно.
  • Обслуживание: 490₽/1 990₽/4 990₽/мес.
  • Открытие счета: 0 рублей.
  • Обслуживание: 0₽/690₽/4 900₽/мес.
  • Бесплатное открытие счета.
  • Обслуживание: 0₽/990₽/4 990₽/мес.
  • Открытие счета - 0 рублей.
  • Обслуживание: 0₽-5 950₽/мес.
  • Открытие счета: бесплатно.
  • Обслуживание: 0₽/490₽/1 290₽/1 990₽/2 700₽/мес.
  • Открытие счета: 0 рублей.
  • Обслуживание: 0₽-12 990₽/мес.
Делобанк на базе СКБ-Банка: расчетный счет для ИП и ООО
  • Бесплатное открытие счета
  • Обслуживание: 0₽-7 590₽/мес.
  • Открытие счета: бесплатно.
  • Обслуживание: 0₽-5 450₽/мес.
  • Бесплатное открытие счета.
  • Обслуживание: 0₽/400₽/1 900₽/мес.

Точка

Основные преимущества банка Точка – возможность открытия р/с дистанционно, через интернет, а также удобный веб-кабинет для управления своими финансами. Предпринимателям, в качестве дополнительных бонусов, банк предлагает:

  • бесплатное открытие и обслуживание р/с;
  • бесплатный доступ к системе ведения бухгалтерии;
  • отсутствие абонплаты, если нет оборотов по счету;
  • бесплатные переводы в адрес физлиц в размере до 150 000 руб./мес.;
  • снятие наличных в любых банкоматах с комиссией в 350 рублей за каждые 10 000 рублей;
  • бизнес-карта с кэшбеком 3%.
Мнение эксперта
Альбина Ибрагимова
Экономист по профессии, бывший специалист отдела обслуживания ЮЛ.
Задать вопрос эксперту
Перечисленные опции будут доступны предпринимателю, открывшему счет по тарифному плану «Ноль». Данный ТП доступен предпринимателям, зарегистрированным не ранее чем 3 месяца назад, с исходящим месячным оборотом в пределах 250 000 рублей. Для ИП, не подходящих под эти условия, у банка Точка имеется еще три тарифных плана, стоимостью от 700 до 25 000 руб./мес.

Открыть счет

Тинькофф

В банке Тинькофф предприниматели могут бесплатно открыть любое количество счетов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Открытие счета выполняется через интернет, путем оставления заявки на официальном сайте банка.

У банка действует четыре тарифных плана, в рамках которых:

  • ежемесячная абонентская плата составит от 490 до 24900 рублей;
  • стоимости переводов в адрес физлиц – от 0,5 до 1,5 % от суммы;
  • возможность бесплатного вывода на свой счет от 400 000 до 1 млн. руб.;
  • платежи юрлицам в сторонние банки – от 19 до 49 рублей;
  • бесплатные внутрибанковские переводы.

Также у Тинькофф-банка действует опция «Процент на остаток», в рамках которой предприниматель может получать ежемесячно от 0,5% до 2% на остаток по счету (в зависимости от выбранного им тарифного плана).

Открыть счет

Модульбанк

Данный банк специализируется на работе с представителями бизнес-сегмента. В настоящий момент у него имеется три тарифных плана. Для ИП оптимальным вариантом станет тариф «Ничего лишнего»,  условия которого выглядят следующим образом:

  • стоимость обслуживания – 0 руб./мес.;
  • бесплатные исходящие платежи;
  • пополнение счета – от 0,75 до 3% от суммы (в зависимости от оборота в месяц);
  • снятие наличных в банкомате – 500 рублей за операцию.

Важно! При отсутствии оборотов по счету в течение месяца, абонентская плата с предпринимателя удерживаться не будет.

Тариф «Ничего лишнего» доступен всем ИП, вне зависимости от их оборотов и давности регистрации. Подключиться к нему можно на официальном сайте Модуль-банка.

Открыть счет

Сфера

У банка Сфера для индивидуальных предпринимателей подготовлено три тарифных плана с абонентской платой от 0 до 4990 рублей в месяц. При оплате обслуживания на несколько месяцев вперед можно получить скидку от 10 до 30% от общей суммы. Открыть счет по выбранному тарифу и провести оплату услуг можно на официальном сайте банка, без визита в офис. Реквизиты р/с будут доступны для использования стразу после подтверждения операции.

Из преимуществ данного банка – бесплатный торговый эквайринг для ИП, удобные лимиты для снятия наличных без комиссии (от 50 до 100 тыс. руб., в зависимости от выбранного тарифа) и бесплатное пополнение счета наличными на любом тарифном плане.

Открыть счет

ВТБ

Выбирая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2021 году, предприниматели в первую очередь стараются оценить предложения крупных, хорошо известных банковских организаций. И это вполне логично. Во-первых, крупные банки более надежны, а во-вторых, у них более развитая инфраструктура, чем у начинающих игроков банковского рынка. Так, у ВТБ-24 имеются отделения и банкоматы практически в каждом городе страны, что обеспечивает его клиентам удобство обслуживание и высокую скорость разрешения спорных ситуаций.

В 2021 году ВТБ-24 предлагает индивидуальным предпринимателям четыре тарифных плана с абонентской платой от 0 до 7000 руб./мес. К каждому из тарифов прилагаются бесплатные бизнес-карты и отсутствие ограничений по переводам внутри банка и выводу средств с р/с на индивидуальный счет предпринимателя.

Открыть счет

Открытие

У данного банка имеется пять тарифных планов для представителей малого бизнеса. Открыть счет по любому из них можно бесплатно, оставив заявку на сайте банка. Отличительная особенность Открытия – первые два месяца обслуживания будут бесплатными, вне зависимости от выбранного клиентом ТП. В дальнейшем абонентская плата составит от  до 2700 руб./мес. Но списываться она будет только при наличии оборотов по счету.

В рамках каждого из тарифов пользователь получит:

  • пакет бесплатных переводов в адрес ИП и юрлиц – от 3 до 30 в месяц;
  • удобные лимиты бесплатных переводов в адрес физлиц – от 50 до 300 тыс.руб./мес.;
  • возможность вывода на личный счет без комиссии до 300 000 рублей в месяц.

Также предприниматели могут получить массу бонусов от партнеров банка – рекрутинговых агентств, рекламных компаний, поисковых систем и т.д.

Открыть счет

Сбербанк

У Сбербанка по состоянию на 2021 год имеется три тарифных плана для представителей малого бизнеса. Абонентская плата по ним составляет от 0 до 3490 рублей в месяц. При этом, в первые два месяца работы клиенты, выбравшие «платный» тариф, будут оплачивать всего по 1 рублю за обслуживание счета. В полном объеме абонплата начнет списываться только с третьего месяца работы.

Каждому из клиентов, заключившему договор на РКО, Сбер выдает бизнес-карту и подключает СМС-уведомления по ней и по расчетному счету. Стоимость пакета уведомлений будет зависеть от выбранного тарифного плана. Также предприниматели могут подключить к своему тарифу дополнительные услуги от банка – самоинкассацию, безлимитные переводы в сторонние банка, повышенные лимиты на переводы в адрес физлиц и т.д.

Открыть счет

ДелоБанк

Делобанк на базе СКБ-Банка: расчетный счет для ИП и ООО

Расчетный счет в банке Дело можно открыть в режиме онлайн. Документы к р/с курьеры банка доставят в течение суток, а пользоваться счетом можно начинать сразу после его открытия.

Банк предлагает малому бизнесу три тарифных плана, стоимостью от 690 до 7990 рублей в месяц. При оплате обслуживания на несколько месяцев вперед, можно получить скидку от 5 до 20%. Пол двум из трех ТП первый месяц обслуживания будет бесплатным. А по самому дешевому из тарифов клиент сможет не вносить абонплату еще и в те месяцы, за которые не было движений по счету.

Открыть счет

МТС Банк

Отличительная особенность банка МТС – возможность выбора режима внесения абонентской платы за обслуживание счета. Предприниматель может оплачивать услуги банка каждый месяц. В этом случае абонплата составит от 0 до 1450 рублей.

Но есть и другой вариант – оплатить пользование счетом сразу при открытии. Здесь сумма будет варьировать от 24900 до 92900 рублей, в зависимости от выбранного тарифа. Зато после внесения этого платежа можно будет пользоваться счетом неограниченный период времени, не внося абонентской платы, и получая ряд услуг по льготным расценкам. Например, клиенты, выбравшие данный способ оплаты, получают бесплатно бизнес-карту от МТС-банка, увеличенные лимиты на переводы физлицам и сниженные комиссии за снятие наличных.

Открыть счет

Промсвязьбанк

У Промсвязьбанка в 2021 году имеется шесть тарифных планов для представителей малого бизнеса. Из них стоит выделить ТП, не имеющий аналогов в других банковских организациях, — «1% на все». Его отличительная особенность состоит в отсутствии фиксированной абонентской платы. Ежемесячно предприниматель, подключивший этот тариф, оплачивает банку комиссию в размере 1% от поступлений на счет. При этом он сможет бесплатно пользоваться большинством стандартных услуг РКО и расширенным лимитом бесплатных переводов в адрес физлиц – до 10 млн. руб./мес.

По остальным тарифным панам абонентская плата составит от 0 до 3500 руб./мес. Но предприниматель может сэкономить на обслуживании р/с, оплатив его на год вперед, и получив 6 месяцев работы бесплатно.

Открыть счет

Где дешевле всего открыть р/с в 2021 для предпринимателя?

Сама по себе процедура открытия счета для представителей малого бизнеса в 2021 году практически во всех банках является бесплатной. Поэтому, выбирая организацию для обслуживания, предпринимателю следует ориентироваться, скорее, на размер ежемесячной абонентской платы за ведение счета, а также на размеры комиссий за наиболее часто используемые услуги.

FAQ

Какие критерии учесть при выборе банка?

Выбирая банковскую организацию для открытия р/с, предпринимателя в первую очередь стоит оценить ее надежность. Сделать это можно с помощью рейтингов банков, опубликованных в открытом доступе.

Важно! Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов. Это позволит предпринимателю получить свои деньги, размещенные на р/с, даже в том случае, если у банковской организации отзовут лицензию.

Немаловажными критериями являются:

- размер ежемесячной комиссии за обслуживание;
- стоимость внесения наличных на счет;
- возможность вывода денег на личные нужды (наличие лимитов на вывод, стоимость такой операции);
- возможность открытия счета в режиме онлайн;
- уровень удобства интернет-банка и мобильного приложения.

И в последнюю очередь стоит оценивать наличие у банка дополнительных преимуществ, таких, как льготное кредитование для клиентов, бесплатные карты для сотрудников предпринимателя и т.д.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счета в 2021?

Согласно ФЗ №52 от 02.04.2014 года, индивидуальные предприниматели могут не сообщать в ФНС об открытии ими расчетного счета. Эту обязанность нормативный акт передал банковским организациям, в которых представители малого бизнеса открывают счета. Уведомление об открытии р/с в налоговую в 2021 году, как и во все предыдущие годы, должен отправлять банк. И именно к банку ФНС будет предъявлять штрафные санкции в случае задержки предоставления информации. Предпринимателю на этот счет беспокоиться не о чем.

Какие документы нужны?

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю требуется минимальный комплект документов:

- паспорт;
- выписка из ЕГРИП, выданная не более 30 дней назад;
- заявление-анкета по форме банка.

При открытии счета в режиме онлайн документы предоставляются в виде фото или скан-копий. В некоторых банках бывает достаточно указания реквизитов паспорта и свидетельства о постановке на учет. Оригиналы документов предприниматель должен будет предъявить банковскому сотруднику, который привезет ему договор на обслуживание после открытия счета в онлайн-режиме.

Важно! Некоторые банки могут потребовать дополнительно иные документы – договор об аренде помещения, информационное письмо от Росстата, лицензии и т.д. Уточнять полный перечень необходимых бумаг следует в банке, выбранном для РКО.

Обязательно ли открывать р/с?

Действующее законодательство требует обязательного открытия расчетного счета только от юридических лиц. Индивидуальные предприниматели в эту категорию не попадают, поэтому могут работать без р/с на законных основаниях.

Однако, ИП, работающий без расчетного счета, должен соблюдать ежемесячный лимит наличных платежей в рамках каждого из имеющихся у него договоров с другими предпринимателями или юрлицами. В течение месяца сумма расчетов по каждому из имеющихся у ИП договоров не должны превышать 100 000 рублей. При превышении лимита расчеты должны вестись только через банк, то есть, заведения расчетного счета не избежать.

Кстати! На расчеты предпринимателя с сотрудниками и физлицами никаких лимитов не установлено.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *