Открыть расчетный счет для ИП: где дешевле?

Автор статей Наталья
Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник. Знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
25

Современным предпринимателям можно работать без банковского счета. Но редко кто использует эту возможность, поскольку работа в таком режиме получается не слишком эффективной. А первый вопрос, возникающий перед бизнесменом, решившим открыть расчетный счет для ИП: где дешевле это сделать? Попробуем найти ответ на него.

Важно! В статье приведены расценки банков, действующие на ноябрь 2019 года. Тарифы для разных регионов могут отличаться друг от друга и меняться с течением времени. Для получения более актуальной информации рекомендуем обратиться непосредственно в отделение выбранного банка.

Полный список банков с РКО можно просмотреть на главной странице.

1. Открыть расчетный счет для ИП: где дешевле?

У банков, предоставляющих индивидуальным предпринимателям услуги РКО, в линейке тарифных планов обычно присутствует, так называемый, пробный тариф. Он дает возможность пользоваться счетом бесплатно в течение определенного времени, чтобы предприниматель мог оценить возможности банка, а заодно определиться с тем, какие финансовые услуги ему необходимы.

Важно! У некоторых банков сроки использования «пробных» тарифов не ограничены, ИП может оставаться на них в течение всего периода своей работы.

Также у большинства банков есть определенный пакет бесплатных услуг, который распространяется на всю линейку ТП. Выбирая тариф, не стоит упускать из вида и лимиты на бесплатные услуги – снятие наличных, переводы организациям и частным лицам и т.д. Правильно подобрав тариф, можно неплохо сэкономить на операциях, необходимых ИП в течение месяца. Посмотрим, что предлагают предпринимателям современные банки.

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./500 руб./2 500 руб.
  • Первые 3 мес. при последнем тарифе — 500 руб.!

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./690 руб./4 900 руб.

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./490 руб./1 490 руб.

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./490 руб./990 руб./4 990 руб.

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./490 руб./1 190 руб.

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 1 200 руб./1 900 руб./7 000 руб.
  • Первый год — обслуживание бесплатно!

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./0 руб./1 450 руб./5 450 руб.

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./990 руб./1 790 руб./3 100 руб./7 590 руб.
  • Скидки при оплате на 3 мес./полгода/год — 5%/10%/20%

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 0 руб./990 руб./4 990 руб.
  • Первый месяц — 0 руб. (любой тариф)

Открыть счет

  • Подключение — 0 руб.
  • Стоимость по тарифам, мес. — 490 руб./1 990 руб./4 990 руб.
  • До 4 месяцев — бесплатно!

Открыть счет

 

1.1 Точка

На всех тарифах банка Точка открытие р/с, выпуск и обслуживание карт к нему, доступ к веб-кабинету и проведение бюджетных платежей будет бесплатным. Кроме того, абонентская плата с предпринимателя будет удержана только в те месяцы, когда по счету проходили какие-либо движения.

Тариф Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Абонплата в месяц, руб. 0 500 500 в первые 3 месяца, далее 2500
Кол-во бесплатных платежей, шт. безлимит 10 100
Лимиты на переводы физлицам, тыс. руб. безлимит 200 600
Лимиты на снятие наличных, тыс. руб. безлимит 50 100
Пополнение счета наличными До 300 тыс. руб. – 1% от суммы взноса До 1 млн. руб. – 0,2% от суммы взноса, но не менее 100 рублей До 1 млн. руб. — бесплатно

 

Важно! При внесении абонплаты за год вперед, клиент получает скидку на обслуживание.

Читать статью

1.2 Модульбанк

Открыть р/с в Модульбанке и получить к нему платежную карту можно бесплатно. Кроме того, банк возвращает на счет клиента до 5% от всех покупок, совершенных по кэш-карте – как для бизнеса, так и для личных нужд предпринимателя – а на среднедневной остаток по счету начисляет в конце месяца  доход по ставке от 3 до 7% годовых.

Тариф Стартовый Оптимальный Безлимитный
Абонплата в месяц, руб. 0 (в первые 3 месяца использования) 690 4900
Кол-во бесплатных платежей, шт. 0 (каждый платеж стоит 90 рублей) 0 (каждый платеж стоит 19 рублей) безлимит
Переводы физлицам  До 300 тыс. руб. – 0,75% за платеж;

От 300 до 600 тыс. руб. – 1% за платеж

До 500 тыс. руб. – 9 руб. за платеж;

От 500 до 1000 тыс. руб. – 1% за платеж;

Свыше 1000 тыс. руб. – 3% за платеж

До 1 млн. руб. – бесплатно, далее от 1 до 3% за платеж, в зависимости от суммы
Лимиты на бесплатное снятие наличных, тыс. руб. Нет, от 2,5 до 5% за операцию, в зависимости от суммы 50 100
Пополнение счета наличными 0,5% от объема взноса Бесплатно Бесплатно

Читать статью

1.3 Совкомбанк

В отличие от описанных выше организаций, Совкомбанк предоставляет услуги не только в дистанционном режиме. У него широкая сеть офисов по всей стране, что повышает для клиентов удобство обслуживания.

Тариф Старт Мастер Успех
Абонплата в месяц, руб. 0 490 1490
Кол-во бесплатных платежей, шт. 0 4 6
Лимит на бесплатные переводы физлицам 100 000 руб
Лимиты на бесплатное снятие наличных, тыс. руб. 50 100 100

 

Важно! У Совкомбанка также имеется ТП «Индивидуальный», который клиент может настроить самостоятельно, в зависимости от собственных нужд.

Читать статью

1.4 Локо-Банк

Локо-Банк: открыть расчетный счет для ИП и ООО

Открытие р/с в Локобанк производится бесплатно по любому из тарифов. Кроме того, здесь нет временных ограничений по пользованию ТП с нулевой абонентской платой – предприниматель может оставить его себе навсегда.

Тариф Свой бизнес Новый старт Оптима Безлимит
Абонплата в месяц, руб. 0 490 990 4990
Внешние переводы, руб./шт. 89 59 29 0 – первые 50 шт. в месяц, далее по 19 руб.
Лимит на бесплатные переводы физлицам, тыс. руб. 150 250 400 500
Снятие наличных 1% от операции
Пополнение счета наличными Бесплатно в пунктах Юнистрим

Важно! Вне зависимости от тарифа, клиент банка может получать дополнительный доход до 6,05% годовых на остаток по р/с.

Читать статью

1.5 Промсвязьбанк

В конце 2019 года Промсвязьбанк проводит акцию. Оплатив обслуживание счета на год вперед, клиент может получить дополнительные 6 месяцев бесплатного использования р/с.

Тариф Бизнес-старт Платите меньше Бизнес 24х7
Абонплата в месяц, руб. 0 490 1190
Кол-во бесплатных платежей, шт. 3 5 15
Лимит на бесплатные переводы физлицам, тыс. руб. 150 100 100
Снятие наличных 0,5% от объема транзакции и через кассу банка
Пополнение счета наличными Бесплатно Бесплатно От 0,15 до 0,3%, в зависимости от объема операции

 

Важно! Если клиент недоволен качеством обслуживания, при расторжении договора Промсвязьбанк вернет ему деньги.

Читать статью

1.6 ВТБ

ВТБ банк: открыть расчетный счет для ИП и ООО

Первый вопрос, возникающий у предпринимателя, решившего открыть расчетный счет для ИП: где дешевле получить банковские услуги. Но ориентироваться только на стоимость тарифов глупо. Важно, чтобы банк был надежным, а предпринимательские счета в нем – застрахованными от возможных рисков.

Банк ВТБ-24 страхует все р/с предпринимателей, даже те, что открыты в рамках бесплатного тарифа «На старте». Этим пробным тарифом клиент может пользоваться в течение первых 12 месяцев обслуживания. После этого она автоматически переводится на один из трех базовых ТП, обслуживание на которых будет стоить ему от 1200 до 7000 руб./мес.

Читать статью

1.7 МТС Банк

У МТС-банка есть целых два тарифа без абонентской платы – «Проще простого» и «Минимум». Они различаются стоимостью пополнения счета и снятия наличных, лимитами на переводы физлицам и в сторонние банки. Подобрав тариф, подходящий к стилю ведения его бизнеса, клиент может сэкономить на повседневных операциях серьезные суммы.

Работа на тарифе с абонплатой обойдется предпринимателю в 1450 – 5450 руб./мес. Зато у этих ТП предусмотрены более высокие лимиты на внешние переводы и вывод денег на карты физлиц.

Читать статью

1.8 ДелоБанк

Делобанк на базе СКБ-Банка: расчетный счет для ИП и ООО

В ДелоБанке открытие счета, доступ к веб-кабинету и онлайн-бухгалтерии предоставляется клиентам бесплатно. Также имеется тарифный плат с нулевой абонентской платой, не ограниченный по времени действия. Обслуживание на других тарифах обойдется клиенту в сумму от 990 до 7590 рублей в месяц.

Важно! при единовременном внесении абонплаты за 3-12 месяцев можно получить скидки на обслуживание в размере от 5 до 20%.

Читать статью

1.9 Сфера

В банке Сфера клиент может при открытии счета бесплатно подключиться к любому из трех активных тарифных планов, и тестировать его в течение месяца. Затем, определившись с необходимыми услугами, можно уже более уверенно переходить на постоянный ТП.

Список бесплатных сервисов для клиентов банка включает в себя:

  • пополнение счета наличными;
  • изготовление ЭЦП;
  • доступ к веб-банкингу и электронному документообороту;
  • проверку контрагентов;
  • доступ к электронной бухгалтерии.

Важно! Все предпринимательские р/с в банке Сфера застрахованы в АСВ.

Читать статью

1.10 Тинькофф

Клиенты, открывшие бизнес-счет в банке Тинькофф в ноябре 2019 года смогут пользоваться им до конца года бесплатно. В дальнейшем обслуживание обойдется предпринимателям в 490 – 4990 рублей в месяц.

Важно! Бесплатных пробных тарифов у банка не предусмотрено. Зато он выплачивает 10% годовых на остаток по счету и предоставляет массу дополнительных услуг, от персонального сопровождения бизнеса до доступного овердрафта и кредитования.

Читать статью

2. Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Рекомендовать какой-то конкретный банк для обслуживания, не зная нюансов ведения бизнеса предпринимателя невозможно. Делать выбор следует, основываясь на стоимость наиболее часто используемых в течение месяца финансовых операций и их объемах. И, конечно, не следует забывать о таких критериях, как надежность и доступность банковской организации.

Приведенный выше рейтинг актуален для ИП и ООО (одинаковая тарифная сетка)

3. Где дешевле открыть РКО для ООО

Современные банки все реже выделяют тарифы на ведения счета для ООО в отдельную линейку. Чаще всего для организаций просто устанавливаются более широкие лимиты на платежи и переводы, чем для индивидуальных предпринимателей. Также ООО могут на льготной основе получать доступ к дополнительным услугам (проверка контрагентов, валютный контроль и т.д.), пользоваться кредитными и овердрафтными предложениями банков.

Приведенный выше рейтинг актуален для ИП и ООО (одинаковая тарифная сетка)

4. Документы для открытия счета

4.1 Для ИП

В большинстве случаев индивидуальному предпринимателю для заведения счета достаточно паспорт и свидетельства о регистрации из налоговой службы (либо выписки из ЕГРИП). Если характер работы требует от ИП наличия лицензий или патентов, их также нужно будет предъявить в банке при заведении р/с.

Важно! Предприниматель может заниматься открытием счета самостоятельно, либо передоверить этот процесс третьему лицу.

4.2 Для ООО

От организации для открытия счета потребуется чуть более объемный пакет бумаг. Помимо паспорта и выписки из ЕГРОЮЛ, нужно будет предъявить:

  • устав;
  • лицензии и патенты на ведение деятельности;
  • документы, подтверждающие полномочия директора;
  • СНИЛС руковдителя;
  • реестр акционеров.

Если в уставном капитале ООО имеются участники, чья доля превышает 25%, нужно будет подать банку сведения о них. Организации, проработавшие более 3 месяцев, предоставляют для открытия счета свою финансовую отчетность. А если компания является филиалом, ей придется собрать пакет дополнительных бумаг (требования будут зависеть от конкретного банка).

5. Нужно ли уведомлять органы об открытии счета

Согласно ст. 23 Налогового кодекса РФ, с 2014 года индивидуальные предприниматели не обязаны сообщать в ФНС о расчетных счетах, открытых ими в российских банках. Также эта обязанность была снята с членов инвестиционных товариществ, ответственных за ведение р/с.

Мнение эксперта
Альбина Ибрагимова
Экономист по профессии, бывший специалист отдела обслуживания ЮЛ.
Задать вопрос эксперту
Если же вклад/счет был открыт в зарубежном банке, уведомление об этом ФНС должно быть проведено в обязательном порядке, в течение 1 месяца с момента регистрации банковского продукта. Отправить его можно как в бумажном, так и в электронном виде.

6. Заключение

Стоимость обслуживания – важный критерий выбора партнерского банка для предпринимателя. Но помимо тарифных планов, следует также оценить такие характеристики банка, как его надежность, доступность, удобство веб-кабинета, отзывчивость техподдержки и т.д. Ведь именно от этого, в конечном счете, зависит удобство пользования расчетным счетом, а значит и успешность ведения бизнеса.

7. Отзывы

Яна (отзыв взят 12.11.2019),

Работаю с Точкой около полугода. Счет открывали бесплатно в дистанционном режиме. По Скайпу менеджер подробно рассказал обо всех опциях, даже тех, что в рекламе на сайте не указаны. Выбрала бесплатный тариф, подключила сервис Налоговая копилка – с ним получается довольно выгодно. Пока всем довольна.

Максим (отзыв взят 12.11.2019),

Несколько лет работаем с Совкомбанком. Начинали с бесплатного стартового тарифа, сейчас уже присматриваемся к индивидуальному – маловаты лимиты на внешние переводы, хотелось бы побольше. За время обслуживания, конечно, случались накладки, но всегда оперативно разрешались. Телефонная поддержка у банка на уровне, да и если что можно приехать в офис и решить все на месте, все менеджеры уже знакомые. В общем, менять банк пока не планируем.

Предыдущая
СтатьиЗаявление на УСН: сроки подачи заявления на 2020 год
Следующая
СтатьиПатент в 2020 году для ИП: какие изменения?
Плохо
0
Средне
0
Полезно
0
Добавить комментарий