Чтобы правильно определиться с банком, в котором стоит открывать расчётный счёт для индивидуального предпринимателя, нужно проанализировать все предлагаемые условия. Ниже в таблицах представлены критерии крупнейших банков и их рейтинг. Они помогут выбрать подходящий вариант для индивидуального случая.
Где дешевле открыть расчетный счет для ИП?
| Тарифы: | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 700 руб./мес. | 700 руб./мес. – первые 3 мес., далее – 3 500 руб./мес. | 25 000 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | до 150 000 руб./мес. — бесплатно | 40 000 руб. – бесплатно, каждые след. 50 000 руб. – 1 250 руб. | 1 000 000 руб. – бесплатно, каждые 100 000 руб. – 2 000 руб. | 10 000 000 руб. – бесплатно, далее – по согласованию |
| Внешние переводы на счета ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Снятие наличных в банкомате | каждые 10 000 руб. – 350 руб. | 100 000 руб. – бесплатно, каждые след. 50 000 руб. – 350 руб. | 300 000 руб. – бесплатно, каждые след. 100 000 руб. – 2 500 руб. | 5 000 000 руб. – бесплатно, далее – по согласованию |
| Тарифы: | Ничего лишнего | Оптимальный | Безлимитный |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 690 руб./мес. | 4 900 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | 0 руб. | 19 руб. (перевод до 300 000 руб.), 300 000 – 500 000 руб. – 1%, от 500 000 руб. – 3% | 0 руб. (перевод до 500 000 руб.), 500 000 – 1 000 000 руб. – 1%, от 1 000 000 руб. – 3% |
| Внешние переводы на счета ИП | Бесплатно | 19 руб./платеж | Бесплатно |
| Снятие наличных в банкомате | 0 руб. | до 50 000 руб. – бесплатно, 50 – 300 тыс. руб. – 2,5%, 300 – 500 тыс. руб. – 5%, от 500 тыс. руб. – 6% | до 100 000 руб. – бесплатно, 100 – 500 тыс. руб. – 2,5%, 500 тыс. – 1 млн. руб. – 5%, от 1 млн. руб. – 6% |
| Тарифы: | Выгодный рост | Активный рост | Больше возможностей | Надежное решение | Высшая лига |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 990 руб./мес. | 1 790 руб./мес. | 3 100 руб./мес. | 7 590 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам (занимающимся частной практикой) | 89 руб./платеж | 29 руб./платеж, первые 5 — бесплатно | 29 руб./платеж, первые 50 — бесплатно | 29 руб./платеж, первые 100 — бесплатно | бесплатно |
| Внешние переводы на счета ИП (занимающимся частной практикой) | 89 руб./платеж | 29 руб./платеж, первые 5 — бесплатно | 29 руб./платеж, первые 50 — бесплатно | 29 руб./платеж, первые 100 — бесплатно | бесплатно |
| Снятие наличных в банкомате | в сторонних банкоматах — 3,3% от суммы в банкоматах СКБ-банк, Газэнергобанк, Открытие, Альфа-Банк при сумме до 300 000 – 2,2%, от 300 000,01 – 3,3% |
||||
| Тарифы: | S | M | L |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 99 руб./мес. | 990 руб./мес. | 4 990 руб./мес. |
| Межбанковские переводы физ.лицам | до 100 000 руб. – 1%, 100 000 – 300 000 руб. – 3%, 300 000 – 500 000 руб. – 5%, от 500 000 руб. – 10%. Дополнительно комиссия – 90 руб./платеж | до 300 000 руб. – 1%, 300 000 – 500 000 руб. – 3%, 500 000 – 1 000 000 руб. – 5%, от 1 000 000 руб. – 10%. Дополнительно комиссия –25 руб./платеж, первые 10 — бесплатно | до 500 000 руб. – 1%, 500 000 – 700 000 руб. – 3%, 700 000 – 1 500 000 руб. – 5%, от 1 500 000 руб. – 10% |
| Внешние переводы на счета ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Снятие наличных в банкомате | до 50 тыс. руб. – бесплатно, 50 – 100 тыс. руб. – 2,5%, 100 – 300 тыс. руб. – 5%, от 300 тыс. руб. – 20% | до 100 тыс. руб. – бесплатно, 100 – 300 тыс. руб. – 2,5%, 300 – 500 тыс. руб. – 5%, от 300 тыс. руб. – 20% | до 100 тыс. руб. – бесплатно, 100 – 500 тыс. руб. – 2,5%, 500 тыс. – 1 млн. руб. – 5%, от 1 млн. руб. – 20% |
- Открытие счета: бесплатно.
- Обслуживание: 0₽/490₽/1 290₽/1 990₽/2 700₽/мес.
| Тарифы: | Первый шаг | Быстрый рост | Свой бизнес | Весь мир | Большие планы |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 490 руб./мес. | 1 290 руб./мес. | 1 990 руб./мес. | 2 700руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | до 100 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1,2% | до 100 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1,2% | до 100 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1,2% | до 100 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1,2% | до 300 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1,5% |
| Внешние переводы на счета ИП | 100 руб./платеж, первые 3 — бесплатно | 100 руб./платеж, первые 5 — бесплатно | 25 руб./платеж, первые 15 — бесплатно | 25 руб./платеж, первые 15 — бесплатно | 17 руб./платеж, первые 30 — бесплатно |
| Снятие наличных по бизнес-карте | 0,99% (min. 199 руб.), до 100 000 руб. в день | ||||
| Тарифы: | Проще простого | Минимум | Точный | Стабильный |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 0 руб./мес. | 1 450 руб./мес. | 5 450 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | до 1 000 000 руб./мес. – бесплатно, далее 10% | до 100 000 руб. – бесплатно | до 300 000 руб. – бесплатно | до 500 000 руб. – бесплатно |
| Внешние переводы на счета ИП | Бесплатно | 89 руб./платеж, первые 3 — бесплатно | 19 руб./платеж | Бесплатно |
| Снятие наличных в банкомате | до 1 000 000 руб./мес. – бесплатно | до 100 000 руб. – 1% | до 200 000 руб. – 1% | до 500 000 руб. – 1% |
| Тарифы: | На старте | Самое важное | Все включено | Большие обороты |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 0 руб./мес. – первые 3 мес., далее – 1 200 руб./мес. | 0 руб./мес. – первые 3 мес., далее – 1 900 руб./мес. | 7 000 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | до 150 000 руб./мес. – 1% | до 150 000 руб./мес. – бесплатно | до 150 000 руб./мес. – бесплатно | до 150 000 руб./мес. – бесплатно |
| Внешние переводы на счета ИП | до 5 платежей – бесплатно, далее 100 руб./шт. | до 30 платежей – бесплатно, далее 50 руб./шт. | до 60 платежей – бесплатно, далее 50 руб./шт. | до 150 платежей – бесплатно, далее 32 руб./шт. |
| Снятие наличных в банкомате | до 600 000 руб. – 2% | до 600 000 руб. – 1% | до 600 000 руб. – 1% | до 300 000 руб. – бесплатно |
| Тарифы: | Простой | Продвинутый | Профессиональный | Премиум |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 490 руб./мес. | 1 990 руб./мес. | 4 990 руб./мес. | 24 990 руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | от 1,5% + 99 руб.+ 49 руб. | от 1% + 79 руб.+ 29 руб. | от 1% + 59 руб.+ 19 руб. | бесплатно |
| Внешние переводы на счета ИП | 49 руб./платеж, первые 3 — бесплатно | 29 руб./платеж | 19 руб./платеж | инд. |
| Снятие наличных в банкомате | 1,5% + 99 руб. | 1% + 79 руб. | 1% + 59 руб. | инд. |
| Тарифы: | Легкий старт | Набирая обороты | Полным ходом |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 990 руб./мес. | 3 490 руб./мес. |
| Межбанковские переводы физ.лицам | до 3 шт. бесплатно [0,5% — до 150 тыс. руб.] (с учетом лимита переводов на ИП), далее 199 руб./платеж | до 3 шт. бесплатно [0,5% — до 150 тыс. руб.] (с учетом лимита переводов на ИП), далее 100 руб./платеж | до 3 шт. бесплатно [0% — до 300 тыс. руб.] (с учетом лимита переводов на ИП), далее 100 руб./платеж |
| Внешние переводы на счета ИП | до 3 шт. бесплатно, далее 199 руб./платеж | до 10 шт. бесплатно, далее 100 руб./платеж | до 50 шт. бесплатно, далее 100 руб./платеж |
| Снятие наличных в банкомате банка | 2%, мин. 400 руб. – до 300 000 руб. | 2%, мин. 400 руб. – до 300 000 руб. | 2%, мин. 400 руб. – до 300 000 руб. |
- Открытие счета: 1 500 руб.
- Обслуживание: 0₽/1 200₽/2 400₽/2 800₽/4 700₽/мес.
| Тарифы: | Начни с нуля! | Бизнес-старт | Кассовый | Платежный | Максимум |
| Стоимость открытия | 1 500 руб. | 1 500 руб. | 1 500 руб. | 1 500 руб. | 1 500 руб. |
| Ежемесячное обслуживание | 0 руб./мес. | 800 руб./мес. | 1 800 руб./мес. | 2 300 руб./мес. | 3 900руб./мес. |
| Внешние переводы физ.лицам | до 150 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1% | до 300 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1% | до 300 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1% | до 300 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1% | до 300 000 руб./мес. – бесплатно, более – 1% |
| Внешние переводы на счета юр.лиц | 120 руб./платеж, первые 5 — бесплатно | 90 руб./платеж, первые 5 — бесплатно | 40 руб./платеж, первые 20 — бесплатно | 30 руб./платеж, первые 100 — бесплатно | 30 руб./платеж, первые 40 — бесплатно |
| Снятие наличных по бизнес-карте в других кредитных организациях | 1,8% (не менее 150 руб.) — до 100 000 руб. в день | ||||
Стоимость открытия расчётного счёта
Основополагающим фактором при выборе банка для открытия расчётного счёта для индивидуального предпринимателя является стоимость предоставления данной услуги. В большинстве крупных финансовых организаций страны оформление р/с происходит абсолютно бесплатно. Этот факт повышает доступность услуги, выставляя все банки на один уровень. В представленном выше рейтинге все банки предлагают открыть расчетный счёт совершенно бесплатно. Далее при составлении рейтинга бралась во внимание информация о предлагаемых тарифах.
Ежемесячное обслуживание
Следующим немаловажным критерием является ежемесячное обслуживание. Все банки предлагают абсолютно разные условия. Например, Тинькофф предлагает воспользоваться любым из тарифных планов совершенно бесплатно первые два месяца. Предприниматель может подобрать удобный пакет, который будет подходить по критериям для индивидуального предпринимателя. По истечении льготного периода можно сменить тариф или пользоваться подключённым за установленную ежемесячную плату.
Например, банк ВТБ предлагает широкий спектр услуг по открытию расчётного счёта для индивидуальных предпринимателей с разнообразными критериями. Клиент может выбрать обслуживание по льготному периоду, который составляет три месяца, воспользоваться бесплатным или оплачиваемым тарифным планом. При составлении рейтинга учитывались максимально выгодные условия для предпринимателей в текущем году. Выбор тарифного плана напрямую зависит от числа сотрудников и количества денежных переводов.
Внешние переводы физическим лицам
Практически каждый банк предлагает возможность бесплатных переводов физическим лицам. Только присутствует ограничение. Превысив установленный тарифным планом порог, следующие переводы будут платными. Чтобы не переплатить, стоит подбирать подходящий для индивидуального предпринимателя тарифный план. В бесплатных тарифах, как правило, это минимальная сумма. Поэтому такие пакеты услуг подключают либо в становлении бизнеса, либо для небольшой компании.
Например, в банке Точка в тарифе Ноль, где обслуживание является бесплатным, денежный порог переводов физическим лицам составляет 150 тысяч рублей, затем за каждые отправленные 10 тысяч рублей предпринимателю придется доплачивать по 300 рублей. В платном тарифе этого же банка эта граница гораздо выше. В сравнении с этим в МТС Банке предоставляется возможность перевода денежных средств физическим лицам бесплатно до одного миллиона в месяц.
Преимуществом является то, что этот порог действует в любом представленном тарифном плане. Если индивидуальный предприниматель часто пользуется переводами физическим лицам, в МТС Банке не придётся переплачивать большие деньги за данную услугу. В это время в Тинькофф предусмотрен процент от суммы переводов. Бесплатные пороги здесь отсутствуют изначально. Банк предлагает сразу вносить комиссию за каждый перевод физическим лицам, независимо от их количества. Минимальная ставка доплаты за отправку денег составляет 0,5% от суммы.
Внешние переводы на счета ИП и ООО
Условия переводов на счета других ИП или ООО во всех банках разные. Организации устанавливают ежемесячную оплату за данную услугу, ставят ограничения по количеству бесплатных отправок денежных средств или предоставляют данную возможность бесплатно. Условия зависят также от выбранного тарифного плана. Каждый сам определяет необходимое количество переводов, подбирая наиболее подходящий тарифный план, опираясь на потребности компании.
Например, в банке Открытие и Тинькофф предоставляется бесплатно первые три отправки денег ИП и ООО, когда в ВТБ данный показатель равен пяти. Затем клиент отдельно дополнительно оплачивает каждый перевод. Такая услуга во всех банках имеет ежемесячный взнос. Он является неизменным. Если клиенту будет достаточно количества безлимитных переводов, тогда ему придётся заплатить только ежемесячный взнос. В МТС Банке наиболее привлекательные условия. В тарифах Проще простого и Стабильный переводы на другие ИП или ООО станут для клиента абсолютно бесплатными.
Снятие наличных в банкоматах
Чаще, при снятии наличных, банк устанавливает процентную ставку комиссии, которую клиенту придётся заплатить при осуществлении данной операции. Самый низкий показатель зафиксирован в Модульбанке. Здесь комиссия для каждого снятия денежных средств из банкомата составляет 0,75% от суммы. В МТС Банке и Точка эта операция предоставляется бесплатно. Но существуют определённые ограничения.
В МТС Банке ежемесячный лимит составляет один миллион рублей. Превышающие этот показатель суммы, которые будут сниматься, станут облагаться комиссией. В банке Точка этот лимит составляет 50 тысяч рублей. Клиент сам выбирает, что ему необходимо и выгодно для приобретения. Кто-то пользуется чаще переводами денежных средств, а кто-то снятием наличных.